比癌症更令人绝望的，是穷病

问大家一个问题

你觉得10万块，在当今社会可以做什么？

对于明星、富二代、有钱人来说，10万块可能是一块名贵的手表，一个奢侈品牌的包包。但是对于工薪族、普通百姓来说，10万块可能是一个家庭几年的收入，可能是救命钱。

10万块是韦先生的命

10万块，是韦先生夫妻两人在外打工十几年辛苦攒下的全部积蓄，也是治疗他冠心病的救命钱。从韦先生躺上病床那一刻开始，他突然发现，得病就是个无底洞：前期的手术治疗费，后期的康复费等等都是一大笔费用，再加上手术后可能干不了重活，会给家人带来巨大的经济压力，高额的医疗费，成了他挥之不去的心病。

尽管韦先生的儿子一遍遍给他做思想工作：10万的医疗费，农保能报销一部分，余下的不过就几万块，凑一凑就够了。但一切的劝说，都没有说服这位倔强父亲，他始终无法原谅自己生病的事实，也不愿让本来就不富裕的家庭增添更多累赘，他选择放弃治疗。他支开了陪护的妻子，不顾血管上插着留置针，手上还绑着绷带，就偷偷的从医院离开，消失在监控视频中，并与家人失去联系，待家人找到他时已经确认离世了。10万的治疗费，压倒了一个中年人的生命，也压倒了一个原本美满的家庭。

叶先生很庆幸自己买了保险

同样是患有冠心病的叶先生就幸运很多。2019年3月，普通上班族的叶先生，在出差的路上，突然感到胸闷、气短，被紧急送往医院。经医院确诊，突发严重的冠心病。入院治疗几天，社保报销后自付金额已经上万，后续动手术及长期调养、无法工作带来的收入损失、孩子的教育费、父母的赡养费、家庭的生活开支等一系列问题，该怎么办？

这时他想起了在几年前为自己购买了一份30万保额的重疾险，能理赔多少呢？他马上联系了保险公司，经过理赔审核，符合重疾险合同的约定，理赔了30万，并且剩余的保费也不用交了。大概一周左右，就收到了银行的到账通知。有了这30万，他松了一口气，家庭的各种支出，算是有了着落，能安心养病了。经过这次风波，叶先生很庆幸自己之前购买了保险，才不至于因为治病一夜返贫，把辛苦多年赚的钱都给了医院。

跟大家分享了两个故事，同样的原因，但是遇到了不同的结果，其实区别只在于一个家庭更早对以后的风险做出了相应的安排。在医疗费不断上涨，保险知识更加普及的今天，如果因为我们不关注，不理解，不懂或者拖延而让家庭蒙受这样的损失，是不是就太不值得了？

保险的购买其实没有那么麻烦，主要是你要知道保险有哪些，然后从钟选择出适合自己的，那我们先来看看不同险种都是怎么用的：

再来看看家庭成员保险配置优选顺序：

大人>老人>小孩。

大人：医疗险>重疾险>意外险>寿险；

老人：医疗险（防癌险）>意外险；

小孩：医疗险>意外险>重疾险

01

医疗险

医疗险是报销型的险种，用多少报销多少。实际治疗花费减去社保报销再减去免赔额，属于合同范围内的医疗机构与用药部分方可报销

保费几百，保障额度几百万，杠杆非常高，人人必须买！

社保是国家给予居民的基本医疗保障，保障范围广，人数多，但是保障额度小，所以有局限性，医疗险保费并不贵，所以为自己和家人配置合适的医疗险是必要的。

普通医疗险须通过健康告知，已经得重病得、年龄过高得没法买，所以趁年轻、趁健康，越早买越好：

如果年龄已经近60了，社会上就基本没有合适得产品了，但是还可以买防癌医疗险：

02

重疾险

重疾险的作用是弥补患病后的收入损失和养病费用，病后有笔钱能安心养病；本质上是为了解决收入中断的风险，不用为收入的损失而操劳，不给自己和家人带来负担。当然前提是保额足够。保费与保额的计算通常是年收入的10-20%购买年收入的5-10倍的保额（例：年收入10万，则保费1万购买50万保额）；重疾险是给付型，可以叠加购买，例如你买两份50万保额的重疾险，满足条件出险理赔时可获得100万的赔偿。

推荐：e生福重疾险

03

意外险

意外险适合隔俄国年龄段的人，保障三个部分：由意外事故导致的伤残，死亡就赔一笔钱，由意外事故导致的受伤就报销医疗费，如果住院每天还能有几百元住院补贴。意外保障范围大到交通事故，小到跌打损伤。

意外险一般是买一年保一年，保额建议是收入的5-10倍

推荐：平安百万意外险

04

寿险

寿险只有投保人全残或死亡才能赔。保障作用是防止家庭在失去主要经济来源时陷入危机，带来的家庭收入破产，房贷车贷还不上，生活质量严重下降，孩子教育经费缺失等风险问题。而不是为了家庭成员自然去世时给子孙留一大笔财富。适合家庭经济支柱、背负大额房贷车贷的人、私营企业主、独生子女或是想财富传承的人等等...如果你的离开会对身边人生活水平造成严重下降，那就建议买它。

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