意外险该如何选择呢？

如何选购意外险呢？

我只推荐买短期意外险，以下内容也只针对短期意外险条款来讲，具体内容小编来简单介绍一下

01

意外险的保险责任如何挑选

不同人生阶段的人有不同的建议，详见下图

02

买意外险需要注意哪些问题

（1）职业限制在投保意外险时，一定会让你选择一下你的职业类别，这里千万千万不要乱填！不要有侥幸心理～不然出险是会被拒赔的！普通意外险保的职业类别一般是1-3或1-4类，意外险的职业到底怎么分的级？一般来说意外险将职业分为1-6类，如下图所示

5-6类的职业是有专属的高危职业意外险可以购买的，当然保费也要更贵一些，跟高危运动的意外险原理一样，你去当刑警发生意外的情况一定会比坐办公室高出很多呀～

变更职业如何处理？

如果你买了保险之后变更了职业怎么办，危险等级还在保障范围内还好，如果变了之后危险等级已经超标，请及时告知保险公司（一般都会有保险公司的联系方式），要么加费，要么退保，根据保险公司最终给的意见为准，可再去买其它可保障的产品，不然真出了险在理赔时是很难顺得理赔；

（2）健康告知

大部分意外险确实没有健康告知，不需要了解你的健康情况，毕竟意外来不来一般是随机事件，不是因为你身体原因导致的～这也是为什么我建议大家可以买短期医疗险的主要原因之一。但是并不是所有的意外险都没有健康告知的哦，即便有健告也相对医疗险和重疾险要简单，如果有健告请一定逐条查看是否符合，如果身体条件不符合就别买，毕竟不需要健告的意外险也有很多可以挑选的～

（3）保额限制

意外险这么便宜，那我是不是可以买个几千万保额，成年人的意外险保额买多少一般没有限制，但保额越高，相对应买保险的预算也会变多，会成为家庭经济负担，就很没有意义。有一些意外险条款是明确了不能买过多保额的，比如以下这款：

如果想要买高额的意外保障的话，注意就不要买有这种条款的意外险喽～

（4）关注免赔责任和特别约定

下面这几种情况符合4个基本点，很多保障也会被拒赔或少赔

a.高风险运动

高风险运动、半职业、职业比赛虽然符合4个基本点，但他是在大部分意外险的免除责任里的～

对于这几项都会有专项的意外险去承保，但保费也会更贵，这很正常，你去滑雪、跳伞的意外概率一定是比你正常走路程要高很多的～

a.高空坠落、单车事故、溺水

首先，高空坠落意外险赔吗？赔！但很多保险是有条件的赔！很多意外险对高空的定义是10米，10米以内坠落受伤、坠亡才理赔，10米/3楼以上坠亡或伤残只赔50%甚至一分不赔～

这还是好的，我查了一个市面上卖得很火的一款意外险竟然2米内的坠落责任都被免除了，就是从2.1米高处摔下来，要是不幸身故了，一分不赔呀！这种就太过分了～

意外险对溺亡和单车事故一般都会有一个只承担50%赔付的条款！这里要解释下什么叫单车事故：不是指的自行车这种单车哦～是指在机动车发生的交通事故中，事故当事人仅机动车单方，无其他事故当事方的交通事故，也就是自己开车撞墙、翻车这种情况～因为对上述几种情况，保险公司定这条的原因是这种情况无法判断你是否真是意外，还是恶意骗保～勉强可以理解，但对于真的发生这几项事故的投保者来说未免太不公平～毕竟高空坠落、机动车事故、溺亡在意外身故发生事件中都是排行前5的发生率较高的。

虽然对这3项内容不做特别约定的意外险很少，但好在还是有的，像平安健康保上的平安百万意外险（互联网版）这款，对高空坠落、溺亡、单车事故都没有特别约定，都是正常承保的，在意外险这几个“坑”上，算得上是清新脱俗了～

a.其它情况

一般意外险会有一个免责条款的单独文件，如果没有，就看保险条款除上述几种会特别约定外，大部分意外险通用的免责条款如下，几乎所有意外险都有以下免责内容，购买时不必纠结，只需了解，不要造成不必要的误会：

交通意外险单独都会增加以下几条免责：

画红框的部分一定要特别注意，如果你是司机就算你买了相应交通意外的保险，交通意外这部分不赔！如果你坐的是私家车出险，但是你的交通意外保险里保的是营运汽车，交通意外这部分也不赔！注：当然如果你买的是普通意外，普通意外会赔偿这两部分保额，但不会累加交通意外保额赔付！

综上所述，如果你是家庭顶梁柱，这款意外险推荐给你，平安百万意外险（互联网版），这款保险的优缺点如下：

综上，这款保险整体来说是一款优秀的保险，但是因为意外伤害医疗不含社保外，这里我更推荐给成人购买～

产品太多不知道如何选？保险条款太深奥看不懂？专属保险顾问帮你解答！