体检发现问题，保险还能不能买了？

2022年已经过去了三分之一，不少单位开始安排一年一度的体检了。一提到体检，大家又开始担心起自己的异常指标了。

根据最新发布的《北京市2020年度体检统计报告》显示：

男性体检异常主要表现在血脂异常、超重、脂肪肝、甲状腺结节、骨量减少骨质疏松、血尿酸升高等，其中血脂异常检出率为37.85%，超重检出率高达31.80%，脂肪肝的检出率也达到了29.84%；

女性体检异常则主要表现在乳腺增生、甲状腺结节、血脂异常、骨量减少骨质疏松、超重这些方面，其中乳腺增生检出率达到了41.82%，甲状腺结节检出率为32.09%，血脂异常检出率为27.91%。

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当体检发现问题，难免会有一些担忧，怕恶性肿瘤找上自己。与其这样胡思乱想，不如给自己投保一份保险，提高抵御风险的能力。

当我们想要投保一款产品的时候，首先要在 “平安健康保” 公众号中选择好适合的产品，比如我们的 平安e生保2022：

点击【立即投保】后先输入投保人和被保险人信息

然后就要开始为被保险人进行【健康告知】

若身体有异常不符合健康告知，可以点击【部分为是】进入【智能核保】

健康告知是指保险公司在接受客户投保申请时，要求其填写健康告知书，用来了解被保险人的健康状况。

健康告知是购买保险过程中非常非常重要的一环，它直接关系到合同的效力以及未来的理赔。我们买保险都是为了给自己一份保障，所以一定如实地进行健康告知。

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经过核保后，投保人会得到5种状态：

正常承保 按照标准保费承保

除外承保 不承保某些疾病或某些器官及其并发症

加费承保 在标准保费上加费一定比例

延期承保 暂时不接受投保

拒保 不接受投保

当然，以标准体正常承保是最好的结果。如果存在健康异常等风险，可能会加费承保、除外承保。如果风险不确定或超出保险公司承受范围，可能会被延期，甚至拒保。

如果遇到【加费承保、除外承保】怎么做？

因为一些疾病导致除外承保、加费承保，我们作为投保人还应该继续投保吗？

加费承保

虽然保费会比标准体投保时要高一些，但至少还可以通过投保的保险产品从经济层面来转移我们自身及家庭的风险：医疗费用可以获得报销；收入损失可以获得弥补。

除外承保

我们无法预判发生在我们身上的疾病或者风险，即使除外了某个部分或者某个器官，至少我们身体的其他部分或者其他疾病仍然可以获得保障。

投保时机的选择

【体检前投保】

我们每一次去做体检，或者是在医院检查某些项目时，都会有记录。一些不好的记录是会影响投保结果的。

如果体检后查出身体问题，那么有很大几率是无法正常承保的。

【调理好状态、恢复正常后投保】

当我们经过一段时间的治疗调整后，身体已经恢复正常，大概率是不会影响投保的。

比如因为长时间熬夜、缺乏运动导致的血压、血脂、血糖等指标上升，通过一段时间的调整得到了有效的改善，那么是可以正常投保的。

【结束治疗后投保】

如果正处于疾病的治疗期间，也就说明目前的身体状况并不是很好，能正常承保的概率也比较低，建议等治疗结束后身体指标恢复正常再进行投保。

在这里建议大家，一定要在投保前认真阅读保险条款，特别是保险责任、责任免除及各项释义，特别要准确填写健康告知的部分！

总结下：趁身体健康的时候买保险，早承保早获得保障。万一体检发现问题，就需要健康告知+智能核保来判断能否投保了。

投保一份保障全面的 平安e生保2022 百万医疗保险，就是对自己和家人最好的保护！